Микрозаймы востребованы среди заемщиков из-за простоты получения и быстроты оформления. В связи с этим на финансовых платформах представлены как популярные микрофинансовые организации, так и малоизвестные МФО в большом разнообразии. Широкий выбор финансовых продуктов неизменно становится одной из важных причин роста интереса заемщиков к МФО. За апрель 2024 года было оформлено почти 3 миллиона микрозаймов, что на 1,5% выше , чем за апрель 2023.
Однако в сравнении в мартом этого года, показатель упал на 6%, так как в начале весны было одобрено более 3,1 млн заявок. Эксперты отмечают, что данная ситуация закономерна. В марте был зафиксирован рост спроса на микрозаймы, однако в апреле динамика снова стала снижаться — как и в начале года. Важную роль в этом играют сезонные факторы: спрос на кредиты традиционно меняется в зависимости от времени года. Например, в преддверии праздников или крупных расходов, таких как подготовка к летним отпускам или началу учебного года, заемщики активнее оформляют микрозаймы. Также по мнению экспертов, причина динамики заключается не только в сезонности, но и в усилиях, которые приложил Центральный банк для охлаждения рынка микрокредитования.
Финансовый регулятор начал активно работать в этом направлении еще в 2023 году. В первую очередь он ввел макропруденциальные лимиты по уровню долговой нагрузки потенциальных клиентов МФО. Также была снижена максимальная величина процентной ставки по микрозаймам. В результате и произошло охлаждение рынка микрокредитования. Оно в первую очередь коснулось краткосрочных займов («до зарплаты»), поскольку их уже не могли оформлять граждане, имеющие высокий показатель долговой нагрузки.
Кроме того, Центральный банк усилил контроль за деятельностью микрофинансовых организаций (МФО) и внедрил более жесткие стандарты оценки платежеспособности заемщиков. Эти меры помогли снизить количество необоснованных выдач микрозаймов гражданам с высоким риском невыплаты, что в долгосрочной перспективе должно улучшить финансовую стабильность как заемщиков, так и самих МФО. Одним из ключевых нововведений стало требование об обязательном информировании клиентов о реальной стоимости микрозаймов и условиях их погашения, что позволило избежать необдуманных решений и снизить риск попадания граждан в долговую ловушку.
Интересно, что несмотря на снижение общего числа выданных микрозаймов, объем заемных средств, выдаваемых крупными игроками на рынке МФО, вырос. Это связано с тем, что после введения новых регуляторных мер крупные компании смогли адаптироваться и предложить клиентам более привлекательные условия, в то время как мелкие и средние игроки стали терять долю рынка. Эксперты предполагают, что такая консолидация рынка МФО продолжится и в будущем, что может привести к еще большей стабильности в этом секторе.