Создание финансового портфеля для ребенка поможет не только обеспечить его будущее, но и познакомить его с разными инструментами инвестиций и научить финансовой грамотности. Какие стратегии и в каких случаях можно использовать для формирования детского портфеля, рассказал во время форума «Female Freedom Forum» лектор курсов учебного центра «Биржевой университет» Роберт Ли.
По словам эксперта, формирование детского капитала это, прежде всего, не хранение денег, а формирование сознания ребенка, портфель помогает рассказывать ему о различных инструментах и о том, как работают деньги. Для хранения и приумножения средств ребенка Роберт Ли предлагает выбрать одну из трех стратегий.
Стратегия усреднения доллара
Стратегия предполагает размещать одну и ту же сумму в выбранном инструменте с определенной периодичностью (например, ежегодно или ежеквартально). Примером такого инвестиционного инструмента может служить индекс S&P 500, золото, американские облигации или их сочетание. При такой стратегии инвестор каждый раз покупает выбранные инструменты независимо от того, выросла цена актива или упала.
«Эта стратегия подходит в том случае, если горизонт инвестиций от 10 лет. Ведь по статистике основные индексы за это время демонстрируют однозначно положительную динамику», — отметил эксперт.
Дивидендная стратегия
Это подход к инвестированию на рынке акций, направленный прежде всего на получение прибыли в виде дивидендов, а не в результате роста курсовой стоимости актива. Эта стратегия подходит для инвестиций сроком на 5−6 лет.
«Ее можно использовать, когда ребенок уже сознательный, он понимает, что такое компания Apple или Microsoft, что делают эти компании, как формируется их бизнес. Инвестируя в компании можно обсуждать с ребенком особенности этого бизнеса и откуда они берут деньги на выплату дивидендов», — считает Роберт Ли.
Сбалансированная инвестиционная стратегия
Это способ сочетания классов активов в портфеле, направленный на сбалансирование риска и прибыльности.
«Стратегия подходит, когда нет много времени. Например, 3−4 года до совершеннолетия ребенка и вы хотите быстро сделать из него финансово грамотного человека, быстро всему научив», — отметил эксперт. По его словам, при применении этой стратегии ребенка можно научить профессионально управлять деньгами, ведь она предполагает знакомство с различными инструментами.
Читайте также: Недвижимость, валюта, депозиты: что изменится на основных рынках этой весны
Автор: 
Источник: МинФин