Кредитные организации начали поднимать проценты по займам и вкладам ― при том, что регулятор снизил ключевую ставку. В среднем займ вырос на 1,3 п.п. Экономисты 1mbank.ru считают, что на это повлиял закон о кредитных каникулах и списании задолженностей мобилизованным россиянам в случае смерти. Прибыльность вкладов, судя по всему, увеличилась из-за уменьшения в обороте наличных средств и стремления банков туда их вернуть. Сейчас она составляет 0,5–1 п.п.
Что по вкладам
Увеличение ставок по вкладам в крупнейших финансовых учреждениях страны наблюдалось к началу текущего месяца. Выгодность депозитов поднялась на 0,5–1 п.п. Однако такая политика банков не соответствует курсу Центробанка. За последние пять месяцев ЦБ понизил ключевую ставку 6 раз, в результате чего она пришла к значению в 7,5% (по сравнению с прежними максимальными 20%).
Своими данными поделился ВТБ. Там ставки по вкладам в российской валюте возросли на 1 п.п. Наибольший процент, который можно ожидать при размещении денег на год, оценивается в 8,3%.
В банке «Открытие» для физических лиц доходность по депозитам в рублях поднялась до 0,8 п.п. Если открыть счёт на 1,5–2 года, то к окончанию этого периода вкладчик получит 7,5% максимум. (Это касается старых клиентов, новые могут вложить средства под 8%.)
В банке «ЗЕНИТ» ставки по всем вкладам повысились на 0,5 п.п. Такие действия объяснили текущей экономической ситуацией и сезонностью.
К концу первого осеннего месяца ставки по депозитам на шесть месяцев возросли на 0,5 п.п., а на 12 месяцев ― на 0,25 п.п. Схожая ситуация наблюдается в Росбанке, Совкомбанке и Сбербанке.
Подводя итог, с этого периода доходность по вкладам подняли 9 банков из крупнейшей двадцатки (половина ― если взять 50 верхних организаций в рейтинге). Рост составил до 1 п.п., хотя у некоторых компаний ― целых 1,5 п.п. Средний процент в этом сегменте составил от 6,66 до 6,87% в год.
Ситуация на рынке кредитования
Ставки по потребительским кредитам повысили 9 из 20 главных игроков рынка. В этом месяце индекс кредитов, отображающий среднюю величину полной суммы кредита, поднялся на 1,3 п.п., если сравнивать с прошлой неделей. Данные взяты с сервиса «Финуслуги». В то же время процентная ставка у отдельных компаний, таких как Газпромбанк, Совкомбанк и Альфа-банк, не поменялась.
ВТБ увеличил процент по ипотечному кредитованию, подняв минимальную ставку до 10,4%. При этом в секторе потребительского кредитования процент остался прежним: 5,4%. В Сбербанке подняли ставку от 4,9% до 5,5%.
Из кредитных учреждений, не повышавших ставку, можно назвать Уральский банк реконструкции и развития, банк «Открытие», Промсвязьбанк, МТС Банк, Новикомбанк, Российский национальный коммерческий банк, Росбанк и ДОМ.РФ. А такие организации, как ГПБ, Почта Банк, Совкомбанк и Ак Барс Банк, с их слов, проценты по кредитам даже уменьшили.
Сейчас ставка на потребительский займ колеблется в пределах 4,5–21%.
Факторы роста
Уже упомянутый закон о кредитных каникулах внёс свою лепту в рост процентной ставки по кредитам. Как всегда, когда банки не могут рассчитывать на возвращение клиентами уже взятых средств, они компенсируют риски за счёт будущих займов.
Что касается вкладов, тут наблюдается замкнутый круг: банкам приходится повышать по ним ставки, в результате растёт стоимость фондирования банков, и это также стимулирует рост ставок по потребкредитам.